方　芳

当前，我国大型银行的国际化航母正逐步驶向“深水区”，信息化、网络化成为大银行跨越国际化变革鸿沟的必由之路。

2008年至今，国际金融行业正处于动荡的巅峰：美国证券巨头雷曼兄弟刚刚宣布破产，另一家证券巨头美林证券公司被收购，花旗行正经历着史上最大的信用卡危机和市值缩水。

而此时，中国的金融机构却依然逆市出击：2008年10月，工商银行在风暴的发源中心——纽约成立了其在美国的第一家分行。在此后的不到一周时间内，工商银行又接连两次逆势出手，在中东阿联酋经济金融中心迪拜以及卡塔尔首都多哈分别成立了分行。

通过海外收购和涉及海外分支机构，工商银行超越花旗银行和摩根大通等国际巨头，一跃居于2009年最新的全球银行市值排行榜第一位，随之而来的新挑战也提上日程：工商银行在扩张过程中如何避免成为规模而不经济的“金融恐龙”?如何有效的控制国际环境上日益复杂的金融风险?如何有效提高境外分支机构的本地化经营能力?

2009年1月，中国农业银行继工商银行、建设银行、中国银行之后，成立了股份制公司。至此，中国的国有银行股份制改革也完成了收官之战。

大银行的生态环境变革

工商银行、农业银行的上述事迹，折射出中国的金融生态环境正在发生着巨大的变革，近年来各大银行的战略转型主要有以下几点表现：

一是开展全球化经营和综合经营，到处“找食”，丰富食物链：外资银行纷纷涌入打破了中国原本僵固而平静的金融竞争体系，大型中资银行如中国银行、中国工商银行、中国建设银行在“金融生态变革”加速了自身的“进化”，进行股份制改革、上市、引进海外战略投资，加快了境外金融市场的投资步伐。于此同时，大型银行触角延伸至综合经营，涉及到信托业、金融租赁业等非银行行业务。

二是加强金融创新，创造“新物种”，向全面金融服务提供商转型，在产品的深度和广度上大力拓展：如工商银行于2007年专门为小额信贷客户开发的网上融资平台“融资易”，电子报关、银企直连、网上开证、网上基金超市等与信息技术结合的创新产品。

三是在国际化的过程中，面对的是日益变幻莫测的金融环境，更加重视对潜在风险的反应和预防。金融危机暴露了现代金融业对信息透明化控制的盲点和不足，促使各大金融机构陷入更深刻的风险控制反思之中。

以上三点，意味着大型中资银行要面对的是日益繁杂的业务内容，日益广阔的地域环境，日益多样化的金融产品，愈加难以掌控的金融风险……因此，越来越离不开银行对网络化、信息化大趋势的把握和应用。

各自为谋

事实证明，中国大银行的海外扩张行动，其背后是周密而长期的战略部署和战术推进。

在工商银行海外扩张的同时，加大了信息技术的整合与应用，为“国际化深水区”保驾护航。2008年11月，工商银行宣布，大力投入启动其第四代IT系统的建设，按照计划，工商银行将用三年时间完成第四代系统的研发与推广。

工商银行表明，其第四代IT系统将在以下六大方面进行超越：建立统一的全行客户信息的统一管理，将分散在各应用系统中的客户信息进行整合；提高信息系统的灵活性，实现对业务产品创新、流程再造的灵活支持和快速响应。适应国际化发展的需要，建立和完善境外一体化的综合业务处理系统；支持向新业务领域的拓展；全面实现管理信息大集中；支持建立全面的风险管理体系；建设和完善信用风险、市场风险、操作风险等管理系统。

从中看出，“整合、创新、综合、集中、风险管控”成为工商银行第四代IT系统的特点。而工商银行总行信息科技部总经理林晓轩公布，2009年工商银行在境外机构的系统推广和完善境外机构综合业务系统功能等方面的力度将更大，实现工商银行境外机构核心业务系统的统一。

工商银行的举措，反映了我国银行业信息化未来的普遍大趋势。“随着经济全球化的不断加深，大多数国家的银行业开放程度不断的提高，使中资银行通过跨国经验、分散风险已经成为可能。信息技术的发展和高科技的运用，为银行在全球范围内配置自己的资源提供了新的手段。”工商银行行长杨凯生说。

中国银行在2008年奥运会开展之前。曾经投资100亿元人民币用来改造IT系统，并大力对网上银行服务领域进行拓展，推出多种语言的一站式网上银行服务。这帮助中国银行大大提升了国际舞台上的品牌度和业务量。

在完成股份制改革之后，农业银行将重心放在了对“三农”金融服务的信息化水平的推进上。一个重要的手段是加大了对农村电子渠道的建设。中国农业银行股份有限公司行长张云表示，2009年，农业银行将在乡镇政府、乡镇派出所、基层供销社销售网点(包括农家店)、优质连锁店等，布放支付通、ATM、POS等机具。同时加快研发适合农村推广的“三农”自助服务终端、手机银行和网上银行等产品，充分发挥电子银行和自助设备对机构网点的替代效应。

中国建设银行与美国银行在电子银行领域一共开展了8项基础建设项目战略协助，在电子银行应用方面取得了领先的成就，其2008年电子银行客户数比2006年同期增长158.3％，实现电子银行交易额比2006年同期增长259.54％。总结成功经验，建设银行认为，“很大程度上得益于与战略投资方的合作。”

“信息化不近仅仅是某一家银行、甚至银行业的战略发展方向，而应当县整个国家金融体系的战略发展方向。”对金融业有深入研究的专业财经网站和讯网副总编辑李烈对《互联网周刊》说。他认为，信息化是以银行业为主体的清算支付系统的基础条件。只有在国家金融体系的信息化基础上，才能谈到银行的现代化和国际化问题。

大型银行能否借助信息技术成功的走出国门，目前来看，似乎还是一个未得到求解的疑问。除了银行自身对信息化的见识和努力，也离不开国家战略导向的远见卓识。