乔元猛

2008年1月，蓝月亮幼儿园为园车向某保险公司投保了车辆损失险、第三者责任险。2008年10月20日早上7时10分，蓝月亮幼儿园的园车和一大货车相撞，园车损坏严重。县交警大队勘察事故现场后认为，大货车车主谭某负主要责任，蓝月亮幼儿园负次要责任。经查，大货车车主谭某没有投保第三者责任险。

问题一：蓝月亮幼儿园园车被撞起火，司机王某迅速抓起一块车载篷布盖住火源，及时将火熄灭，避免了损失进一步扩大。蓝月亮幼儿园要求保险公司赔偿篷布损失2400元，保险公司能拒赔吗?

保险事故发生时，被保险人有责任采取必要的措施，防止或减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。本案中，司机王某的做法及时防止了损失的进一步扩大，保险公司应赔偿蓝月亮幼儿园司机王某为减少损失而支出的必要费用2400元。

问题二：蓝月亮幼儿园园车损失18多万元，幼儿园根据车辆损失险向保险公司要求赔偿，保险公司应该赔偿吗?

车辆损失险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。本案中被保险人蓝月亮幼儿园的驾驶员依法取得了机动车驾驶证，且车辆碰撞事故发生在保险期内，符合车辆损失险的要求，故蓝月亮幼儿园的园车损失应该由保险公司按照合同规定予以赔偿。

问题三：蓝月亮幼儿园根据第三者责任险要求保险公司予以赔偿，保险公司应该赔偿吗?

第三者责任险是指保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。本案中蓝月亮幼儿园投保了第三者责任险，保险公司应对其园车造成的谭某人身伤亡和财产损失，在保险责任限额范围内予以赔偿。由于谭某没有为大货车办理第三者责任险，对大货车造成的蓝月亮幼儿园的各项损失，则直接由谭某和其雇佣的驾驶员赔偿。

问题四：若保险公司根据车辆损失险赔偿蓝月亮幼儿园园车损失15万元，蓝月亮幼儿园可以就不足部分向谭某索赔吗?

保险公司自向蓝月亮幼儿园赔偿15万元之日起，在赔偿金额15万元范围内，代位行使蓝月亮幼儿园对大货车车主谭某请求赔偿的权利。该权利并不影响蓝月亮幼儿园就未取得赔偿的部分向大货车车主谭某请求赔偿的权利。因此，蓝月亮幼儿园完全可以向谭某要求赔偿不足的部分。

问题五：蓝月亮幼儿园向保险公司索赔时，保险公司以蓝月亮幼儿园须先行起诉谭某为由，拒绝赔偿。请问，保险公司的做法正确吗?

蓝月亮幼儿园作为园车所有人，与保险公司之间是保险合同法律关系，而与谭某之间为侵权法律关系，两者属不同的法律关系。由于保险合同责任不因发生侵权事故而免除，故蓝月亮幼儿园既可以要求谭某承担侵权赔偿责任，也可以要求保险公司按照保险合同赔偿园车损失。因此，在保险公司没有证据证明蓝月亮幼儿园已经放弃了对谭某追偿权利的情况下，其要求蓝月亮幼儿园先行起诉谭某的主张缺乏法律依据，其必须在收到蓝月亮幼儿园赔偿或者给付保险金的请求后及时作出核定，并依法履行赔偿或者给付保险金的义务。